Cap Patrimoine est une application de planification patrimoniale pour les ménages : elle projette votre patrimoine année après année, jusqu'à la retraite et au-delà, et vous aide à piloter votre trésorerie au quotidien — au Québec comme en France.
Comptes et placements (REER, CELI, PEA, assurance-vie…), biens, emprunts, revenus, pensions et dépenses, chacun avec sa devise, sa fiscalité et ses dates.
L'application calcule rendements, impôts, retraites, mensualités et transferts entre comptes, et en tire la trajectoire de votre patrimoine.
Si vous le souhaitez, vous pointez vos échéances et saisissez vos soldes : l'application mesure l'écart avec votre budget et recale ses projections.
Patrimoine aujourd'hui et en fin d'horizon, en valeur courante et corrigée de l'inflation, année du premier déficit, niveau de trésorerie, trajectoire et tableau annuel.
Il tient votre trésorerie au niveau utile en puisant dans vos placements ou en plaçant l'excédent, selon les priorités et limites de chaque compte — et liste les virements à faire sur 24 mois.
Impôt calculé chaque année selon votre résidence (Québec ou France) : produits enregistrés, plus-values, dividendes, retraits, crédits pour frais médicaux, barèmes indexés.
Plusieurs scénarios de départ par personne, carrières en France et au Québec, import de l'estimation Info Retraite, conversion d'un capital en rente.
Une enveloppe annuelle, des dépenses détaillées avec leurs échéances, un pointage rapide et un écart vs projection exprimé en montant et en jours de dépenses.
Cours de bourse (par symbole ou code ISIN), taux de change et inflation actualisés en un clic ; revue guidée de vos montants à chaque début d'année.
Besoin annuel maximal soutenable, longévité du patrimoine avec ou sans vente immobilière, solveur qui teste des variations de transferts, de rentes et de dates de retraite.
Chaque foyer a ses propres données et ses membres ; chaque compte garde sa devise, convertie pour l'affichage dans celle de votre choix.
Deux réglages indépendants adaptent l'application à votre façon de faire.
| Suivi fin de la trésorerie | Suivi simplifié | |
|---|---|---|
| Arbitrages automatiques | Le pilotage completLe moteur arbitre, vous saisissez vos soldes et pointez vos échéances : projections recalées sur le réel et écart vs budget. | La vision d'ensembleVous décrivez votre situation et regardez les projections, sans saisie de soldes ; le moteur arbitre pour vous. |
| Arbitrages à ma main | Le pilotage manuelSuivi fin du réel, mais c'est vous qui décidez de chaque transfert, en vous aidant des propositions du moteur. | La projection sur mesureVous construisez vous-même l'évolution de votre patrimoine et comparez, d'un clic, avec ce que ferait le moteur. |
Vos données restent les vôtres. Chaque foyer dispose de sa propre base de données ; l'accès à un foyer est accordé par l'administrateur, qui peut aussi réserver certains réglages à certains membres. L'application calcule, propose et mesure — elle ne déplace jamais d'argent : chaque virement reste une décision que vous prenez auprès de votre banque.
Demandez un accès à l'administrateur, renseignez les personnes du foyer, la date de départ et votre Besoin année, puis vos comptes, revenus et dépenses. La Synthèse se remplit au fur et à mesure. Le Guide Cap Patrimoine détaille chaque écran selon votre profil.
Présentation de l'application au 29 septembre 2026.